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Month: August 2021
加拿大超级富豪被骗惨！$80万加币转眼被转到香港一银行，只因看错俩字母
平均阅读时长为 2分钟Cidel Bank是一家总部位于多伦多的加拿大私人信托银行，专门为客户打理信托资产140亿美元。这家银行的客户都是高收入群体，换句话说，随便一个都是大富豪。75岁的Rod McLeod就是这家银行的忠实客户，自然他的身价不菲。https://static.careerengine.us/a-d-provider/336/280/5006700087不过，最近，他提到这个银行真是倒胃口，因为“银行不负责任的操作”，他的生活发生了翻天覆地的变化。“最爱的人伤我最深。它们（Cidel Bank）本应该是保护我的，结果让我损失惨重。”
事情要从去年9月份说起。2018年9月，McLeod看中了加州Rancho Mirage的一套公寓，并下了一个offer。Rancho Mirage，拥有世界知名的高尔夫球场，被戏称为“总统乐园”。
McLeod要买的房子
富豪买房，就是大笔一挥的事儿。他就让Cidel Bank给加州的一个银行账户电汇$619,000美元，也就是$820,000加币。几周后，他收到一封邮件，又通知他将钱打入科罗拉多州丹佛的一个大通银行Chase Bank。大通银行在2018 年3月决定退出加拿大信用卡市场，免除了所有加拿大用户的欠款。他以为这封信是地产经纪发过来的，由于急于买下房子，也没有想太多，就直接通知Cidel Bank按照邮件中的账户打进去了。毕竟，这个公寓的卖家也是一个亿万富翁，他在多个地方都有银行账户也不奇怪。过了几天，他想着，钱也付过了，应该进行下一步程序了，所以就找经纪询问情况。这时候，他才知道自己被骗了。
Rod McLeod“我想着，根本不会有这样的事，不可能这样啊。”但现实就是这样残酷，骗子的一封邮件就轻而易举地把他的$82万加币骗走了。到底是哪个环节出错了？
他回头再仔细看看当初要求换银行汇入账户的邮件，原来，这封邮件并不是地产经纪发给他的，是骗子使用了一个和地产经纪邮箱很相像的账户。原本应该是Brady Sandahl，而骗子邮箱后缀用的是Brady Sandalh，也就是简单的调换了一个两个字母的顺序，乍看根本也看不出来差异。
而且，这封邮件已经被标注为“可疑邮件”，但是McLeod太急于买下房子，也没有往外国汇钱的经验，所以没有引起注意。“我不常汇钱，给国外打钱对我来说还是头一回。”不过，银行工作人员竟也没有对邮件主题栏的“危险提醒”引起注意，依旧按照要求把钱汇过去了。
可惜的是，在两个月前，他的地产经纪刚刚提醒过他要特别警惕汇款有变动的情况。既然钱已经打到骗子账户了，那就赶紧查查这笔钱的行踪，看看能不能追回来。原来，这笔钱一到丹佛的银行，就立即被骗子转走一大部分到香港的中国银行。大通银行只追回了$26,000美元，归还给McLeod。为了早点找到骗子，McLeod雇佣了前FBI探员Don Vilfer进行调查。Don Vilfer十年前离开FBI，他曾给100多起电汇诈骗案件提供专业证词。“对骗子来说，如果能及时抽身，他们真的是赚翻天了。”而对于此案，他的看法是经纪人的邮箱账户被泄露了，骗子针对的是房产经纪或者贷款经纪，从他们手里找到行骗的对象。上周，McLeod以银行“违反合同、过失、违反信托责任”为由提出索赔，要求银行全额赔偿。不过，银行CEO Craig Rimer表示：“深表遗憾，爱莫能助，毕竟是你下令让转账的。”而McLeod也明白，这场官司可能会僵持很多年，“我已经75岁了，它（银行）很可能熬过我。”目前，他已经把自己剩余的资产转移到另一家管理公司。
Don Vilfer
Don Vilfer表示，诈骗是一个大问题，骗子非常猖狂，这需要加拿大和美国完善法律，以此保护银行用户的利益。令人吃惊的是，加拿大和美国的多名超级富豪都因为这种骗局被骗。“曾经有一个客户被骗$1400万。”
https://static.careerengine.us/a-d-provider/728/90/9406353369骗子专门针对企业及客户进行行骗，只要黑客攻入一个企业邮箱账户，就可以佯装发信人，让顾客汇款。
根据FBI的数据，在过去5年，企业邮件，尤其是地产行业，引发的诈骗案金额高达$120亿美元，每个州都有相关案例。加拿大也是时有发生。就在今年9月份，多伦多万锦居民Sarmen Sinani使用电子转账时就损失$2,775。
Sarmen Sinani是一位专门在GTA做生意的承包商。当时，骗子冒充Sinani，给他的一位女客户写邮件，说家里出了点紧急情况，让对方电子转账。然后，骗子又假装是这位女客户修改了这名客户邮件的内容，说她家里有急事，不能到他的公司去交支票。就这样，骗子演了一场双簧，成功将这笔钱转到自己账户里。在Sinani之前，曼尼托巴省的Rene Trudeau也中枪了，被骗$3,300。
当时，他通过电子方式先转了$3,000，又了$300给一家承包商，让他们给自己安装新的前门。没想到，有人攻入承包商邮件，Rene Trudeau的安全问题是对方太太叫什么，骗子通过承包商脸书上的信息，轻而易举地猜出他的太太叫什么，结果钱就这么被骗子中途截走。
一样的套路，不一样的受害者。很多人认为电子转账既方便，又安全，成本也很低，实际上加拿大电子转账的骗局非常多，很多人被骗后难以追回款项，而银行也不会赔偿。那么，在使用电子转账的时候，应该注意什么呢？加拿大安全系统专家Claudiu Popa给出了几个建议：1.对密码加密；2.多重验证；3.不要使用免费WiFi处理网上银行业务；4.尽量口头告知取款密码；5.尽量避免在手机上使用银行App；
陈湛铨
原标题：传播国学、誉满香江的教育家陈湛铨与著名学者饶宗颐、苏文擢等并称香港诗坛三大家的陈湛铨（1916—1986），号青萍，广东新会县外海镇（今属江门市江海区）人。早年毕业于中山大学，是国学大师詹安泰（1902—1967）高足。1949年之后，陈湛铨先后任教香港珠海、联合、华侨、经纬、浸会、岭南等书院，复主讲学海书楼及商业电台国学讲座，桃李满门，著述丰盛，传世《修竹园诗》，是香港著名学者、教育家。陈湛铨早岁艰难,遭遇抗战,历经离乱，然而教书育人之心不改，爱国兴邦之志不移，性格刚直，为人豁达，其人其事在省港澳教育界享受崇高威望。特别是他终其一生弘扬国学、倡导气节的事迹，一直为后人所传颂。
陈湛铨书法陈湛铨少年：扎根乡土，文武兼修陈湛铨在家乡外海镇有故居名“修竹园”，曾自号“修竹园主人”。这是陈湛铨生平最喜欢用的一个名字，因为这个名字与他家乡外海镇的景物有关。终其一生，陈湛铨始终怀念修竹园，始终爱用其号，可见他乡土情怀之浓重。修竹园在新会外海乡沙澜坊松园里屋后，陈湛铨就是外海松园里人，生于民国5年（1916）。其父亲陈旭良，又名陈佐臣，早年旅居香港经商，凡有盈利，必然布施，所以尽管商业上有所获利，但由于他为人乐善好施、性格慷慨，且不懂理财，故多年经商依旧积累不多。然而陈旭良性格乐观，随遇而安。父亲的这种慷慨、乐观、豁达的性格，对陈湛铨的成长影响很大。他后来从教，继承了父亲这一优点，成为有爱心的教育家。陈湛铨少年聪慧。在外海乡间受业于宿儒陈景度。景度自办学塾，专教古典文学、诗歌、书法。少年陈湛铨除跟随老师专攻古典文学之外，还跟随南山乡（外海镇的邻乡）著名武术家伍雪坡学习武艺，注重内功，是乡间颇有名气文武兼修的少年才子。可惜到了十五岁，人生不幸陆续到来：先是遭逢父丧，未几即家道中落，生活维艰。外海镇陈氏，在清朝是名乡大族、书香门第，历来注重子女教育，科名鼎盛。陈湛铨丧父后，虽然家境不好，仍勉强就学，考入广州禺山中学读高中。此前他并未读过小学和初中，除文科有较好的基础之外，其他各课程都靠自己从头学起。他是一个典型的苦学生，寄食在广州寓居的七叔家中。由于湛铨勤学用功，领悟力强，在学校考试每得成绩第一，争取到免收学费的奖励，故能完成高中学业。陈湛铨青年：抗战岁月，热血报国由于中学时期的陈湛铨学习成绩优异，顺利考入中山大学，攻读中国文学。在中山大学期间，深得李笠雁、陈询、詹安泰、古直等诗词文学大家的赏识及悉心指导。他对于经史百家及诗词颇有造谐，老师、同学常称其为“诗人”。他在中山大学毕业后，留校工作，被聘为中山大学校长室秘书兼任讲师，当时他还未满三十岁。从普通毕业生到讲师、秘书，说明了中山大学对陈湛铨才华的重视和赏识。据说，他是中山大学有毕业生以来能够得此待遇的第一个人。
陈湛铨著作日寇侵华，广州沦陷，陈湛铨随中山大学迁往坪石、澄江等地。越年，在贵阳就任大夏大学（华东师范大学前身）文学院教授。后因避战乱离开贵阳，转到赤水，在那里见知于陈寂园、尹石公、叶元龙、孙亢曾等前辈名家，煮酒论诗，结忘年之交。抗战胜利后，陈湛铨回到广州，同时大夏大学亦迁返上海。他频年奔波，已生厌倦，又考虑儿女年幼，本来不拟远离乡里。可是大夏大学再三说聘，情难推却，终于赴任上海。后来广东省教育厅长黄麟书筹划创办广州私立珠海大学，因慕陈湛铨之名，特聘他回广州任教。他亦希望能为本省培育英才及照料儿女，于是辞退大夏大学教席，任珠海大学中文教授，又到培正中学兼高中语文教师。他讲课引证渊博，娓娓动听，颇得学生敬重和信服。陈湛铨晚年：香江育人，桃李满门1949年，陈湛铨移居香港。晚年定居香港，他依旧潜心学术，兴学育才，是享有盛誉的国学大师和教育家。他先讲学于学海书楼，后入联合书院中文系，此后一直从事中国传统文学教学。1961年创办经纬学院。曾任香港浸会书院、岭南书院中文系主任。在香港教学期间，陈湛铨教授为香港联合书院校歌作词，发挥“古文今用”之特色和优势，歌词言简意赅，一时间广泛传唱。据联合书院校友、联合书院中文系主任常宗豪教授回忆：联合书院校歌由联合书院前校董陈能方先生之千金SusanTan作曲。而歌词以四言韵语写成，文词典雅，全文如下：我校联合，气象万千！集义斯大，谓金非坚。善与人同，才由学广。识古知今，开来继往。明德自馨，新民存诚。时止则止，时行则行。浩浩青天，昭昭白日。尔式尔瞻，唯精唯一。陈谌铨旅居香港期间著述丰富，计有《周易乾坤文言讲疏》《周易系辞传讲疏》《诗品补注》《庄周述要》《陶渊明诗文述》《元遗山论诗绝句讲疏》《杜诗编年选注》《苏诗编年选注》《修竹园发稿》《读书札记》等。陈湛铨一生酷爱诗词，一生创作诗词超过三万六千首，数量惊人。陈湛铨去世后，其后人编辑整理出版《修竹园诗选》，选诗包括陈湛铨24岁至61岁的作品共327首，为后来者了解和研究这位国学大家的生平和作品提供了弥足珍贵的第一手资料。学生眼中的陈湛铨为了深入了解陈湛铨教授的生平事迹，今年5月笔者先后采访了陈教授的两位学生：87岁的广东阳江一中特级教师陈冠俦和86岁的中国农业科学院研究员钟永安，他们是陈湛铨在广州培正中学时候的学生，听过陈湛铨讲授中国古典文学课程。在陈冠俦眼中，陈湛铨是一个颇重乡情的先生。在课堂上，陈湛铨严肃认真，一丝不苟，对学生学业要求严格，是严师作风。课余时间，陈湛铨爱生如子，和蔼亲切，学生很喜欢和他亲近谈天。陈冠俦也来自新会外海，陈湛铨知道他是来自家乡的学子之后，深表关切，经常利用周末时间邀请陈冠俦到家里去吃饭，详细询问家乡和乡亲的近况，也很有趣味地回忆起自己早年在家乡时候的生活片段和趣闻轶事，显示出他对家乡的热心和牵挂。在钟永安眼中，陈湛铨是一个热血爱国、忧心国事的知识分子。钟永安出生于广东新会古井，是华侨子弟，家中长辈早年旅居美国。抗战胜利后，钟永安来到广州培正中学读高中，上中国文学课的就是陈湛铨。经过八年抗战洗礼，陈湛铨特别注重对青年人灌输民族气节的爱国主义教育。钟永安对陈湛铨的古诗词课记忆深刻。陈湛铨每逢讲到苏武、文天祥、史可法等民族英雄的事迹，总是慷慨激昂、眼有热泪。他对学生说：“没有民族气节，没有爱国精神，抗战就不可能胜利，中国今天有可能被倭寇灭亡了。你们青年人今天学习古代贤人志士的诗文，更重要的是学习他们的气节和胸襟，学习他们怎么做人，中国未来的希望在你们的身上啊！”陈湛铨的古典文学课，总是令青年学生深受鼓舞和启迪，他是培正中学最受学生欢迎的语文老师之一。广州培正中学的学生没有辜负陈湛铨的期望。陈湛铨在培正中学栽培的一众弟子，在新中国成立之后，大多数考进高等学府，在各行业各领域均有建树，诞生了农业专家、名教授、医生、记者等一批学有专长的优秀人才，成为新中国社会经济建设的生力军。如今，那些当年的培正中学青年学子大都年逾八十岁。他们每年聚会一次，畅想当年，忆念良师，其中他们说得最多的，还是博学、严正、慈爱，教会他们爱国家、爱民族，为国家崛起、民族富强而奋斗的陈湛铨教授。前后《迁校纪念碑》：彰显抗战精神1937年，全面抗战开始，烽火燃及上海。“八一三”事变后，当时著名私立大学——大夏大学被迫内迁。最初，大夏大学同上海复旦大学合并组成了第一、第二联合大学，其中，第二联合大学设在贵阳，以原大夏大学师生为主。1944年冬，日军进犯黔南，大夏大学再次被迫迁至贵州赤水。在当地名士与教育界同仁的赞助下，大夏大学开始了在黔西北近两年的颠沛岁月。大夏大学迁址赤水时，抗战已逾7年，时任校长欧元化勉励同学们孜孜不倦地学习，将来成为国家的栋梁、民族的英雄、科学的博士，为大夏争气，为民族争光。为了在抗战烽火中培养人才，振兴华夏，陈湛铨在抗战中始终跟随大夏大学的步伐，颠沛流离，不曾退缩，不曾畏惧，显示了一个爱国学者的铮铮赤子心。抗战期间，陈湛铨曾经应聘为上海大夏大学文学院教授。他跟随该学校南迁至贵州贵阳，继续培育抗战人才。1945年抗战胜利，陈湛铨欢欣鼓舞，写诗庆贺。1946年6月，大夏大学由贵州赤水迁返上海，适逢大夏大学建校22周年庆，学校当局特别制作了一块迁校纪念碑，陈湛铨正是该碑文的撰写者。大夏大学在赤水举行校庆纪念活动和迁校纪念碑揭幕仪式，邀请地方各界人士出席庆典，并设宴招待，摄影留念。陈湛铨用文言文撰写的《大夏大学迁校纪念碑（1946）》，用词典雅，叙述清晰，感情奔放，寄语深沉，多年来深受大夏大学校友之赞颂，被誉为不可多得的弘扬抗战不屈精神的爱国主义典范佳作。2012年，华东师范大学建校61周年，学校在闵行校区文脉廊竖立由书法家周道南书写、碑刻名家赵嘉福先生重新雕刻的《大夏大学迁校纪念碑》。重立的迁校碑碑身正面镌刻1946年由陈湛铨撰写的原文，背面则镌刻由华东师范大学终身教授刘永翔所写的《大夏大学迁校碑重镌记》。大夏大学、华东师范大学的部分老校友出席了碑刻落成仪式。为什么要树立《大夏大学迁校纪念碑》和《大夏大学迁校碑重镌记》？因为2011年也是华东师范大学60周年校庆，华东师范大学开始了大夏大学、光华大学(华东师范大学另一前身)校史的编撰，并发掘出若干珍贵史料，其中包括当年大夏大学在1946年在赤水河畔树立的迁校碑。然而，岁月更迭，原石碑已无存，为梳理学校文脉，不忘历史，并以先贤之言行教诲当今学子，华东师范大学遂启动了重镌迁校碑事宜。华东师范大学古籍研究所教授刘永翔写了《大夏大学迁校碑重镌记》，以骈文形式回忆大夏大学内迁赤水的颠沛及迁校碑诞生的缘由，并表达了重镌迁校碑以“得温前史，益知创业之难；缅想先贤，弥烈兴邦之志”。由擅长隶书和魏碑的著名书法家周道南和王宜明分别书写迁校碑原文及重镌记碑文。重立的迁校碑位于华东师范大学闵行校区樱桃河畔的文脉长廊内，与校训碑等校园文化景观比邻而居，构成了一道历史感厚重的人文风景线。两块碑刻，两段历史，不一样的时刻，不一样的文辞，述说的却是同一种精神，同一情怀，那就是抗战之精神，爱国之情怀。为了保存史料，推广美文，特把1946年陈湛铨撰写的《大夏大学迁校纪念碑》一文以及2012年刘永翔撰写的《大夏大学迁校碑重镌记》一文一并抄录文后，供读者诸君阅读和鉴赏。粤自虾夷构祸，变起芦沟，蜂目不明，群飞江沪，本校道以待士，义不帝秦。爰徒匡庐，再辕黔筑。发书河上，卜宅城南。棫朴菁莪，迭资世用。鸣鸡不已于风雨，贞干无惮于雪霜。学道爱人，尼父化乎言偃；抚心高蹈，师襄悦乎郑文。得离之明，体乾之健。七阅于载，一以贯之。亦谓不怍于人，无负于国矣！循至三十三年，自秋徂冬，穷寇失道，南国飞埃。残灯回将熄之光；阱虎奋反搏之势。延毒桂北，旋虐黔南。我故校长王公伯群，忠国护校，敌忾弥深。知胡命之不能长久，而士心之不可波动也。属意赤水，易地其绥。三年友生，聿来胥宇。夫何昊天不吊，歼我良人！其年十有二月，我故校长竟以痛敌彻髓，撒手渝州！于时部署未定，变故陡生，万绪重棼，九原莫作。今校长欧公元怀、副校长王公毓祥，勉从众心，董理其事。内籍在校宾友扶将之力，外承地方贤达嘉惠之诚，立校于此，又年半矣。今者，胡尘扫绝，神宇重光，长河高流，大江东注。代马思跃于北土，越乌冀于南枝。曾子人师，待修毁伤之室；黄童国土，须读未见之书。归去申江，情理宜也。然颜远伤离，文通恨别。厚风虽运于鲲鹏，雪泥终留其指爪。痴柳萦客，醉桃笑人。之水方滋，来禽竟响。对此景光，宁无眷介？而况灸于其人，屡受其惠，振振君子，秩秩德音，舍宅指囷，供其困乏者乎！用是粗纪大端，勒诸贞石，求著其事，并旌厥心。”自卢沟逞蛇豕之谋，赤县奋貔貅之抗。陆沉东国，忍废弦歌；车指西陲，纷迁庠序。大夏大学，吾校前身之一也。黉枕淞江，钟鸣禹域，业精传道，功在铸才，已立校一十三载于兹矣。既丁板荡之秋，别选河汾之地。初栖牯岭，继抵黔灵。方七年书桌之暂宁，又一旦兵锋之近逼。乃更舍移贵北，地接川南。俗厚风淳，父老借文昌之庙；诲勤学苦，师生安乡校之堂。观赤水之澜，侭容格物；映丹霞之灿，恰助穷幽。战鼓频惊，书声不辍。盼河山之还我，为社稷而尽能。其年秋，狂寇终降，神州克复。烽烟顿息，寰宇同欢。翌年，方拟返旆沪堧，援琴海上，而虽深梓里之思，犹系空桑之恋。时正值校庆廿二周年也，乃树迁校碑于当地校本部，记播迁之屡，述教学之艰，美上下之齐心，感居停之援手，文学院陈青萍湛铨教授笔也，具明本末，并茂文情。斯石之立，亦已六十有六年矣。惜乎世换沧桑，变兼城郭；市经改建，碑竟无存。今吾校既卜宅申皋，辟庠紫竹，情固难忘于往昔，事堪取励乎方今。爰谨重刻旧辞，再隆高碣，倩江都周化成道南先生书之。俾诸生得温前史，益知创业之难；缅想先贤，弥烈兴邦之志。（作者单位：江门市华侨历史学会）（来源：《广东史志》）
温哥华华人被诈骗34万加元，起诉四大银行保护客户不力
2021-02-25 17:54 来源：澎湃新闻·澎湃号·湃客
字号加拿大和美国必读关注据CBC报道，一位在温哥华的华人遭遇电信诈骗，被骗走34万加元（约合170万元人民币）。她现在对四家银行提起民事诉讼，指责它们在自己电汇给骗子钱的时候没有保护她的权益，让她蒙受巨额损失。
电信诈骗受害华人薇薇安·郑女士。图源：CBC推特
薇薇安·郑说，她永远不会忘记那个导致她失去家庭全部积蓄的电话。
43岁的郑女士在温哥华市中心一家百货公司卖珠宝。当时她正赶着去上班时，她的手机响了。
打电话的人说她是中国驻温哥华领事馆的工作人员，念出了郑的驾照号码，并告诉她，她是一个国际洗钱骗局的嫌疑人。
郑女士说：“我非常惊讶她有我的驾照号码，因为我刚拿到驾照一个月。我当时吓得要死”。
只不过，这其实不是领事馆的员工。
这是一场精心策划的电汇诈骗案的开始，它既夺走了郑女士的积蓄，也给她的心理造成了巨大的伤害。
她坦言：“我想自杀”。她解释说，这次发生在2018年5月的犯罪对她影响很大，她直到现在才能够公开谈论这件事。
郑女士认为，如果银行有更好的系统来保护客户，这起犯罪是可以避免的。金融欺诈专家维内萨·亚弗拉也同意这一点。
哈利法克斯圣玛丽大学犯罪学助理教授亚弗拉说：“他们（银行）是最后一道防线，二次检查……会对保护人们有很大帮助”。
遭遇电信诈骗，买房积蓄被骗走
那名所谓的“领事馆工作人员”告诉郑女士，她正在将电话转给一名香港警方的调查员。这名调查员也参与了这场诈骗，并指控郑女士将自己的银行账户信息卖给犯罪分子。
该“调查员”告诉郑，如果她不合作，就会被逮捕，送去香港，被判无期徒刑。他给她发了一张假的逮捕令，其中包括她驾照上的照片。
郑女士说：“我完全相信这是中国的国际警察在给我打电话，因为这个电话似乎来自中国的报警电话110。所以我相信一切是真的”。
骗子还威胁说，如果郑女士不按照指示行事，将冻结其银行账户三年。骗子指示她禁止把此事告诉任何人，尤其是银行。
郑女士说：“我开始哭了”。她的母亲去世了，父亲卖掉了他在中国的唯一房产，他把那笔毕生的积蓄寄给了郑，这样她就可以买一套公寓，接父亲来加拿大和她一起生活。
她说：“我当时正在完成那栋公寓的购买流程。所以我当时处于恐慌模式。我做了他们要求我做的一切”。
犯罪分子指示郑不要上网，告诉她他们是香港廉政公署(ICAC)的人，正在跟踪她的一举一动。
他们声称廉政公署会检查郑的钱，一旦调查人员确信她不是有组织犯罪团伙的成员，就会把钱还给她。
“我从来没有经历过如此可怕的犯罪”
郑女士2006年移居加拿大，2010年成为加拿大公民。
在“完全恐惧”的情况下，她于2018年5月16日来到RBC银行的一家分行，给骗子汇了6万加元。
在接下来的两个星期里，她又通过三家不同的银行，把钱分三次电汇到香港。
把她老父亲生前攒下的并寄给她的每一分钱都汇给了骗子。
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在她最后一次付款后无钱可寄时，骗子就消失了。
郑女士说：“我这一辈子从来没有经历过这么可怕的犯罪”。
崩溃之余，她在脑海中一遍遍回放着发生的事情。起初，她为自己上当受骗而自责。
她说：“我确实觉得非常可耻。我不想和别人分享这个故事，因为我知道他们会认为我很愚蠢”。
这种心态，亚弗拉深有体会。但她说，任何人都不应该谴责这种犯罪的受害者。
亚弗拉说：“她不傻，这些骗子天衣无缝，他们明白如何利用人类的弱点。担心自己的安全，担心亲人的安全，这是一种强大的动力”。
随着时间的流逝，郑女士从羞愧变为愤怒，她质问四大银行为什么不对她做更多的保护。
银行的作用
郑女士向四家银行提出投诉，但每家银行都否认有任何责任，这促使她对这四家银行都提起了民事诉讼。
对于这种情况，银行的看法截然不同。
RBC在辩解中说，当时在汇出这6万加元之前，银行问过郑女士资金的受益人是谁。郑女士曾被诈骗分子诱导说是她的叔叔，否则将坐牢。银行还说，它询问过郑女士是否信任电汇指令的来源，如有损失，她签署的银行协议保护RBC不承担任何责任。
BMO银行的抗辩声明说，郑女士有义务披露任何“可疑情况”，由于她违反了该协议，因此该银行对她的3.2万加元损失免除责任。
最大的一笔电汇款17.8万加元，是通过TD银行进行的。该银行在法律辩护中称，郑女士声称（按照骗子的指示）收款人是商业伙伴。该银行还称，她签署的“电汇协议”免除了银行因汇款而发生的“任何损失或损害”。
中国银行在辩解中称，在汇出6.9万加元之前，有银行柜员询问郑女士与收款人是什么关系。但郑女士对此予以否认，并称“没有银行代表要确认电汇目的的相关规定，也没有规定说客户要告知银行电汇的目的”。
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亚弗拉查阅了郑女士四项法律诉讼的相关文件，她说，在大多数情况下，银行分行工作人员提出的问题只涉及交易的正确处理。她说，即使郑女士没有透露自己汇钱的真实原因，银行也应该能发现一些蹊跷。
她说：“我在文件中看到的问题实际上都没有被提出……作为一个关注金融犯罪的人，我希望看到的那种探究都没有体现。银行向她提出的问题非常肤浅，大多与交易的正确处理有关”。
“问题是，这些问题对于银行对欺诈行为的了解是否足够？在那些文件中，我没有看到对这一点的认识”。
危险信号被忽视？
当亚弗拉审查这些文件时，她注意到一些明显的危险信号似乎被忽视了。
她说，单单是电汇的金额之大就应该促使一线工作人员进行更多的查询。
亚弗拉说：“数额之大令人难以置信”，每家银行都有责任与郑女士进行进一步问询。
“当你有一笔看似可疑的交易时，他们应该对你进行询问。这是法规的一部分，超过1万加元肯定会被举报为可疑交易”。
她说，银行目前的反欺诈措施还不够，应该涉及到“真正严肃的对话——而不是在方框里打勾，说‘好吧，我们遵守了，我们问了你这些问题，所以我们已经完成了自己的义务’”。
亚弗拉说，郑女士之前也从未向香港汇过款，如果银行问过，这应该是另一个危险信号，说明有问题。
他说：“银行应该检查汇款人的汇款习惯。有人住在这里，而且不定期把钱转出去，那理所当然这个人的交易应该被审查”。
亚弗拉说，如果移民不知道加拿大的法律体系如何与国际政府合作，他们也可能更容易受到欺诈。
她说：“我认为金融机构应该保护那些在社会和政治上更脆弱的人，他们可能没有知识来了解他们是否被骗了”。
没有一家银行对郑女士汇钱的目的地香港提出质疑，尽管有报道称该地区是洗钱的高风险地点。
在郑女士被盯上的几个月前，就有媒体报道过类似的骗局：诈骗者向讲普通话的华人移民行骗，让他们大量汇钱。
郑女士说：“我是中国人。我汇了一大笔钱到香港……没人对此警觉”。
同年，关于电汇诈骗的投诉大量涌入加拿大反诈骗中心（CAFC），该中心收到约1100起报案，损失金额近4800万加元。2017年，CAFC收到了1260起举报，总金额约为4600万加元。
英国在五年前出台了新的规定，涉及培训银行工作人员，以发现有人被骗的警告信号。
根据英国银行业规程，分行员工如果对客户的交易有疑虑，就会紧急打电话给警方，然后警方会到分行调查。最新数据显示，该举措在2020年上半年阻止了3300万加元落入骗子之手。
我们询问加拿大银行家协会，为什么加拿大没有类似的计划。发言人拒绝回答这个问题，他在一封电子邮件中说，加拿大的银行“与执法机构和当局密切合作”。
当郑女士向温哥华警方报案时，金融犯罪部门的一名侦探建议她自己联系香港警方，并称他们过去与那里的当局合作运气不佳。
无钱还贷款，公寓将被银行查封
近三年来，郑女士一直隐瞒着这次经济上的打击，她甚至没有告诉年迈的父亲，怕对他的健康造成严重影响。
她说：“哪怕只有10元钱，对他来说也很重要。你能想象如果我告诉他，我已经失去了所有的积蓄，将会发生什么吗”？
但她承受的压力越来越大，让她不得不说出自己身上的负担。在案发后，郑女士因精神压力而失去了工作，最近也没能支付公寓的抵押贷款，而她父亲以为这套公寓已经用自己的积蓄全款买入。
上周，她回家后发现家门口贴着一张通知，向她贷款的丰业银行正准备查封这套公寓。
郑女士说：“我们将失去一切”。
她说，她是代表无数同样因电汇诈骗而生活被彻底毁掉的人发声，也是为了提醒那些可能有同样遭遇的人。
她说：“我的目的不仅是为我自己，也是为所有的受害者站台。我们应该得到银行的适当保护。他们有责任提醒人们注意如此严重的罪行”。
原标题：《温哥华华人被诈骗34万加元，起诉四大银行保护客户不力》
欺诈类型
诈骗者骗取您的信任，然后偷走您的钱。
他们通过各种手段联系受害者：电话、普通邮件、电子邮件以及网络。他们骗取您的信任，待您上钩后，便向您要钱，拿到钱便逃走。他们诱骗您的场景会不断变化。然而您只要了解最常见的欺诈类型，便可保护自己及亲朋好友不受蒙骗。
预付费用/预付款 要求您在收到产品或服务前预先支付费用
神秘购物： 有人给您提供就业机会，要求您使用某个汇款服务进行汇款，并评估此服务
超额支付： 您收到一张面额超过协议价格的支票，要求您使用汇款返回超出的款额，而支票却是假的
就业： 要求您为某份已经接受的就业机会汇款
彩票/奖金： 通知您中奖或中彩，需要汇款去兑奖
出租物业： 您对某出租物业感兴趣，于是有人以某个看似合法的理由要求您汇款，而此物业是假的
紧急情况/祖父母： 因紧急情况要求您给某个朋友或家人汇款
网络购物： 要求您为某网上宣传的产品、拍卖货品或服务汇款支付
人际交往： 您在网上遇见了一个人，发展成了网友，然后对方要求您汇款
假支票： 您收到一张支票，有人以某个看似合法的理由要求您返还部分金额，然而支票却是假的
骗局类型
预付费用/预付款
神秘购物
超额支付
就业
彩票/奖金
出租物业
紧急情况/祖父母
网络购物
人际交往
假支票
电汇欺诈是指在任何州际电线上发生的任何欺诈活动。电汇欺诈几乎总是被起诉作为联邦犯罪。
任何使用州际电汇计划诈骗或以虚假或欺诈手段获取金钱或财产的人都可能被指控诈骗。这些电线包括任何电视，收音机，电话或计算机调制解调器。
传输的信息可以是计划中用于欺诈的任何写入，标志，信号，图片或声音。为了进行电汇欺诈，该人必须自愿且故意虚假陈述事实，以欺骗某人的金钱或财产。
根据联邦法律，任何被判犯有电汇欺诈罪的人都可被判处最高20年的监禁。如果电汇欺诈的受害者是金融机构，该人可被罚款高达100万美元并被判处30年监禁。
美国企业的电汇欺诈行为
由于在线金融活动和移动银行业务的增加，企业已经变得特别容易受到电汇欺诈的影响。
根据金融服务信息共享和分析中心（FS-ISAC）的“2012年商业银行信托研究”，从2010年到2012年，所有在线业务的业务增长了一倍多，并且每年都在增长。
在同一时期内，在线交易和转账的数量增加了两倍。由于活动大量增加，许多防止欺诈的控制措施遭到破坏。 2012年，三分之二的企业遭受了欺诈性交易，其中相似的比例因此而损失了金额。
例如，在在线渠道中，73％的企业缺钱（在检测到攻击之前存在欺诈性交易），并且在恢复工作之后，61％的企业仍然亏损。
用于在线电汇诈骗的方法
- 欺诈者使用各种方法获取个人凭据和密码，包括：
- 恶意软件 – “恶意软件”的恶意软件版本旨在获取访问，损坏或破坏计算机，而无需所有者的知识。
- 网络钓鱼 – 网络钓鱼是一种骗局，通常通过未经请求的电子邮件和/或网站进行，这些网站构成合法网站，并吸引毫无戒心的受害者提供个人和财务信息。
- Vishing and SMishing – 窃贼通过实时或自动电话（称为vishing attack）或通过发送到手机的短信（smishing attack）联系银行或信用合作社客户，这可能会警告安全漏洞是获取帐户信息的一种方式，他们访问帐户所需的PIN码和其他帐户信息。
- 访问电子邮件帐户 – 黑客通过垃圾邮件，计算机病毒和网络钓鱼非法访问电子邮件帐户或电子邮件。
此外，由于人们倾向于在多个站点使用简单密码和相同密码，因此更容易访问密码。
例如，在雅虎和索尼发生安全漏洞后确定，60％的用户在两个站点都拥有相同的密码。
一旦欺诈者获得进行非法电汇的必要信息，该请求可以通过各种方式进行，包括使用在线方法，通过移动银行，呼叫中心，传真请求和个人对个人。
线欺诈的其他例子
电汇欺诈几乎包括任何基于欺诈的犯罪，包括但不限于抵押欺诈，保险欺诈，税务欺诈，身份盗窃，抽奖和彩票欺诈以及电话营销欺诈。
联邦量刑指南
电汇欺诈是一种联邦犯罪。自1987年11月1日起，联邦法官使用联邦判决指南（指南）来确定有罪被告的判决。
为确定判决，法官将查看“基本犯罪等级”，然后根据犯罪的具体特征调整判刑（通常增加判刑）。
对于所有欺诈行为，基本攻击等级为6。影响这一数字的其他因素包括被盗的美元金额，犯罪计划的数量以及目标受害者。
例如，一项涉及通过复杂计划盗窃300,000美元以利用老年人的电汇欺诈计划的得分高于个人计划的欺诈计划，以欺骗他们工作的公司1000美元。
影响最终得分的其他因素包括被告的犯罪记录，他们是否试图妨碍调查，以及他们是否愿意帮助调查人员抓捕其他参与犯罪的人。
一旦被告的所有不同要素和犯罪被计算在内，法官将参考他必须用来确定判刑的量刑表。
E-transfer转账风险大！新诈骗方式用电子转账套钱! 几千刀说没就没！
今日加拿大2020-10-04 阅2000+环球资讯
在发送Interac电子转帐时，重要的是确保收件人的电子邮件地址正确，并且安全性问题和答案不容易猜到。
一名Brampton女子想在三月份的大流行期间出售珠宝来赚钱，她说她认为电子转账是进行交易最安全的方式。
维多利亚·特兰（Victoria Tran）表示：“我认为不会有任何问题，因为一旦将钱存入银行帐户即是最终的，就不会发生逆转。”
特兰说，她在Facebook Marketplace上发布了一条钻石项链出售，有人同意以$1,750的价格购买。
他们同意见面，Tran说，买家同意以电子方式转账，她就将项链交给了她。
她说，多伦多银行（TD）收到帐户中的款项五个月后便冻结了帐户，并说她收到的款项是欺诈性的。
特兰说，她被告知她不应该随意接受陌生人的电子转账。
她说：“他们告诉我，这笔$ 1,750的损失是人生的教训，不要与陌生人交易，而只能在家人和朋友之间使用Interac。”
无独有偶，Brampton男子在电子转账被拦截后损失了$1,000。
Brampton的戴维·阿拉德（David Allard）表示，他正在2月处理法律问题，必须向他的律师支付$1,000的款项。
但是，他说，电子汇款被人截获，他的律师从未得到这笔钱。
“他们（银行）可以看到我把钱寄到了本来应该去的地方，但是被截获了，他们不能给我更多的信息，”阿拉德说。
阿拉德说，他曾向道明银行（TD Bank）提出了几项上诉，但他被告知一项调查发现，即使资金流向了错误的接收者，银行也没有做错事。
“我问他们是否可以撤消它，他们说不能（而且）一旦存入，他们就不能撤消它，”阿拉德说。
TD Bank说，将逐案审查欺诈问题，客户必须采取预防措施，以确保他们在转移或接收资金时正在与可信赖的资金来源打交道。TD发言人谈到阿拉德案时说：“在发送Interac电子转帐时，重要的是确保收件人的电子邮件地址正确，并且安全性问题和答案不容易猜到。”
该银行表示，对于Tran而言，“由于客户隐私，我们无法提供具体细节，但可以确认我们已与客户解决了这一问题。”
Tran告诉我们，这笔$ 1,750最终被退还到她的帐户中，但就Allard而言，他说他的钱没有退还。
阿拉德说，他必须再付给律师$1000，并说从现在开始，他将不再使用电子转账。
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黑客如何通过电汇诈骗在三天内盗走了45万美元？
通过将复杂的黑客技术和电汇相结合的作案手段，诈骗者每年窃取了数十亿美元资金。
Rachel Louise Ensign2020年2月24日13:55 CST 更新
2018年，Frank Krasovec从PlainsCapital Bank获得了100万美元的个人信贷额度。几个月后，他出差去了。当他回来时，45万美元不翼而飞。
Krasovec称，他很快知道有人操控了他的电子邮件，并让他的助理将钱汇到了一个香港账户。Krasovec是Dash Brands Ltd的董事长，该公司拥有达美乐披萨(Domino’s Pizza Inc., DPZ)在中国的特许经营权。
通过这种将复杂的黑客技术和电汇相结合的作案手段，诈骗者每年窃取了数十亿美元。银行和执法官员正努力控制这一问题，但像Krasovec这样的受害者称，他们发现钱几乎不可能被追回。电汇是一种老式但高效的将资金转移到海外的方式。
几年前，银行只需要担心现实生活中的抢劫犯。现在，电汇骗局把银行置于一个艰难境地。客户一方面希望银行能为合法交易迅速转移资金，另一方面又希望银行能防范渗入到客户内部的黑客。…
IC3 Logs 6 Million Complaints
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Record Increase in Reporting Brings IC3 to New Milestone
It took nearly seven years for the FBI’s Internet Crime Complaint Center (IC3) to log its first million complaints. It took only 14 months to add the most recent million.
The IC3 logged five million complaints on March 12, 2020, a few weeks before it marked its 20th anniversary. After a period of record reporting, the center received its 6 millionth complaint on May 15, 2021.
“On one hand, the number holds some positive news,” said IC3 Chief Donna Gregory. “People know how to find us and how to report an incident.” Gregory said more reporting makes the FBI more effective in investigating cyber-enabled crime. “But on the other hand,” she added, “these numbers indicate more people are being affected by online crimes and scams.”
The IC3 collects and reports out its data in an annual report and educates the public by sending out notices about new scams or upticks in certain type of crimes. Its other key role is to support law enforcement. Federal, state, local, and tribal agencies can access the IC3’s data through a secure database, and, with a prompt report, FBI-led teams can support efforts to freeze lost funds.
IC3 saw complaints increase nearly 70% between 2019 and 2020. The top three crimes reported by victims in 2020 were phishing scams, non-payment/non-delivery scams, and extortion. Victims lost the most money to business email compromise scams, romance and confidence schemes, and investment fraud.
Notably, 2020 saw the emergence of scams exploiting the COVID-19 pandemic. The increase in crimes reported in 2020 may have also been due in part to the pandemic driving more commerce and activities online. The latest numbers indicate 2021 may be another record year.
To report a crime or see the IC3’s annual reports and warnings about current crimes, scams, and frauds, visit ic3.gov.
For more information on common online crimes and prevention tips, visit the FBI’s Common Scams and Crimes page.